随着人工智能技术的蓬勃发展，民营科技公司正成为推动科学技术创新与产业升级的生力军。

  作为扎根首都的商业银行，近年来，北京银行紧跟国家战略部署，将金融支持科学技术创新作为重点经营方向，一直在升级科技金融服务体系，积极助力民营科技公司发展，走出了一条独具特色的科技金融创新发展之路。目前，已累计为5万家科技型中小微企业提供超1.2万亿元信贷支持，服务专精特新企业客户超2万家，专精特新贷款余额超1000亿元。依托全生命周期的金融服务方案，北京银行正以金融之力推动硬科技企业向“新”而行，以“质”致远，为民营科技企业高质量发展注入强劲动力。

  走进某家高新技术企业，先被一阵暖烘烘的干草味扑了满脸，映入眼帘的是整齐排列的现代化牛舍，间或可以听到阵阵牛叫声……

  这是一家国家级高新技术企业，致力于肉牛的饲养、屠宰、加工和销售，从牛圈到餐桌，样样精通，设备齐全。

  然而这家企业却到了一件棘手的麻烦事。企业自有资金占用较多，下游客户回款滞后，贷款到期的还款压力让企业负责人发愁而一度陷入焦虑，在关键时刻，北京银行迅速行动，派出“金融急救队”上门服务。经过详细评估，决定为企业提供无还本续贷服务，让企业顺利“喘口气”，解了燃眉之急。

  “真没想到，我们这种‘养牛专业户’也能这么方便快捷地从银行‘无还本续贷’借到这么大一笔钱！”企业负责人惊喜地说。在北京银行工作人员的指导下，该企业通过普惠线上续贷系统提交了申请，不到一周时间，140万元的信用贷款就到达了企业账户。

  “以前总觉得银行贷款手续繁琐得像解牛，没想到现在这么方便快捷。”企业负责人对北京银行的高效服务赞不绝口。这次成功的续贷经历，不仅解了企业还款难的燃眉之急，还为其日常运营和研发工作提供了的资金支持。

  2024年9月，金融监管总局会同国家发改委建立支持小微企业的融资协调工作机制。北京银行高度重视，快速响应，总行第一时间成立支持小微企业融资协调工作专班，各分行成立由分行一把手牵头的工作专班，推动支持小微企业融资协调工作机制落地。

  专班成立以来，各分支机构积极开展“千企万户大走访”活动，深入社区街道，走进企业园区，走访小微企业主、个体工商户等经营主体，发掘并对接小微企业融资需求，提升普惠金融服务质效。

  以北京地区为例，北京银行北京分行迅速统筹部署，搭建银政对接机制，与北京市各区政府建立小微企业服务对接模式，积极与各区街道结对子，加大“统e融”等创新产品应用，充分利用“无还本续贷”政策，主动助企纾困解难；中关村分行深入各区、镇、街道、园区，为小微企业定制差异化服务方案，积极运用数字化、线上化技术手段，通过“领航e贷”“流水e贷”“金粒e贷”等数字化特色产品，快速响应企业信贷需求；城市副中心分行通过分支联动的方式主动对接属地政府，深入园区、商圈、平台，积极参与系列银企对接活动，依托“小巨人”APP及线上产品优势，做好小微企业首贷、续贷服务，开辟绿色通道，提高审批效率，切实满足小微企业融资需求。

  在“千企万户大走访”活动中，一家从事医疗诊断监护设备生产的民营企业在北京银行的帮助下渡过了难关。这家公司，先后被认定为国家级高新技术企业、科技型中小企业、创新型中小企业，但在持续扩大经营规模的过程中，企业资金需求短、频、急，恰逢年末原材料价格波动，资金链随时可能断裂，企业负责人急得一筹莫展。

  北京银行客户经理第一时间来到企业现场办公，依托北京银行“统e融”线上产品超市等数智化工具，即时对接政务、税务等数据平台，精准匹配“金粒e贷”产品，在线申请贷款，实时审批反馈结果，当天便为企业完成开户办理、合同签署等手续，自第一通“急救”电线万元贷款精准注入企业账户。

  一个个鲜活的案例中，北京银行与民营企业坚定“同行”，发挥金融“输血”“造血”“活血”功能，前移对民营、小微企业的金融支持，从企业“首贷”开始，从“0”到“1”打通民营企业融资的“最先一公里”，积极运用支小再贷款、创业担保贷款等政策工具，降低民营小微企业贷款资金成本，通过一系列金融服务“组合拳”，提升民营企业金融服务获得感，破解民营企业融资难题。

  “我们的第一笔银行贷款就来自北京银行，直接支持了企业在产品研发早期的投入，没有银行的支持，我们很难做到这样的高增长”。在公司的一间会议室里，北京并行科技股份有限公司（以下简称为“并行科技”）董事长陈健笑着讲述创业的往事。

  现在的并行科技已经构建了国内领先的云上超算科研环境，形成集算力资源、应用资源、服务资源和人才资源于一体的超算云、智算云服务平台, 为人工智能、智能制造、生命科学、教育科研等领域提供专业的算力解决方案，成为国内算力服务与运营领域的龙头企业。但在创业初期，开户与资金问题让陈健颇为头痛。

  “民营科技企业的创新发展，离不开银行的鼎力支持”。在这样的情况下，陈健与北京银行结下了不解之缘。作为首贷行，北京银行为并行科技提供了100万元流动资金贷款，这笔资金如“及时雨”，缓解了企业资金压力，成为双方长期合作的坚实起点，助力其在算力服务领域持续探索。

  首贷是企业融资起点，北京银行通过首贷帮助民营科技小微企业获得启动资金，助力企业技术研发与升级，支持产业创新与发展。2020年至2024年末，北京银行“首贷”已支持企业近1.8万户。就像今天的并行科技，从首次的100万元支持，到如今上亿规模的多类型金融服务，众多企业在北京银行首贷支持下，一步步成长为“小巨人”企业、上市企业、行业龙头。

  不仅如此，北京银行致力于陪伴科技企业全生命周期成长，针对企业初创期、成长期、成熟期等不同阶段发展特点，敏锐洞察科技企业的发展需求，打磨形成全方位、多层次的金融产品矩阵。

  针对初创企业，北京银行深化与VC/PE机构合作，加强“股权+债权”跨界联动，聚焦获得股权投资的企业推出专属贷款产品“联创e贷”，为初创期企业铺设股债双轮融资新路径，共同满足企业未来的发展需求。2023年，为更好支持初创期科技型企业发展，北京银行开展“金种子”工程，推出线上化信用贷款“金粒e贷”，以金融雨露滋养科技创新的金种子。

  “北京银行深圳分行为我们适配的融资产品非常好，而且放款很快、额度还很高。”深圳市某机器人有限公司负责人说道。作为人工智能与人形机器人领域高成长性企业，企业曾出现临时资金缺口。在了解企业情况后，北京银行深圳分行迅速行动，第一时间为其制定融资方案，运用北京银行服务专精特新企业的拳头产品之一——“领航e贷”，快速为公司可以提供资金支持1000万元，高效便捷的产品和服务获得企业高度好评。

  类似该家机器人公司的成长期科技型企业还有很多，它们通常融资需求大且知识产权丰富，北京银行结合成长期科技型企业扩大生产需要，积极为企业提供固定资产贷款、项目贷款等中长期信贷资金支持；与头部券商、保险、资本、PE/VC、北交所等机构搭建生态伙伴圈，为成长期科技型企业提供股权融资撮合、上市辅导对接等资本市场服务，助力科技公司加快上市步伐。

  针对成熟期的科技企业，北京银行更是充分整合基金、保险、理财、消费金融、融资租赁等服务，以多样化的金融+非金融服务全方位赋能企业发展。

  作为科技金融“先行者”，北京银行在2022年底率先提出打造“专精特新第一行”战略，以“专、精、特、新”的精神，不断创新科技金融服务，积极助力“科技—产业—金融”良性循环。

  截至2024年末，北京银行科技金融贷款余额超3600亿元，增速超40%；服务北京地区80%的创业板、71%的科创板、74%的北交所上市企业、75%的新三板创新层企业以及73%的国家级专精特新“小巨人”企业。

  结合科技型企业轻资产、重研发、高成长的特性，北京银行逐步构建了梯度式金融产品服务体系。

  面向专精特新企业，推出线上信用类贷款产品“领航e贷”，全线上操作、无需抵押担保、资金随借随还，极大缩短了客户从申请贷款到获得贷款的时间。一经推出，就获得专精特新企业广泛好评，众多专精特新企业慕名而来，带动客户裂变式增长。

  为了打造专精特新领域更具竞争力的拳头产品、爆款产品，“领航e贷”已多次迭代升级至4.0版本，额度最高可达2000万元，期限最长可达3年，有效满足专精特新企业融资需求。新版本为客户提供专精特新组合金融服务，涵盖公司融资、公司特色服务、股权类金融服务、集团联动服务、个人银行贷款服务、个人金融特色服务和高净值客户专属信托七大项服务，并推出动态提额功能，支持企业线上无还本续贷，高效缓解企业周转压力，助力资金平稳续航。

  与此同时，针对准专精特新企业、科技型中小企业等，北京银行持续提升“金粒e贷”覆盖面；针对被投企业，积极推广与VC/PE机构合作的股债联动产品“联创e贷”。

  好的产品同时要配备好的服务，北京银行深度融入科技金融“生态圈”，搭建“撮合赢”平台，提供集政策咨询、商品展示、企业供需、匹配撮合、洽谈对接、金融服务等功能于一体的一站式撮合服务，助力专精特新企业信息互通、资源共享、合作共赢。通过“三位一体”建设企业之家、客户间市场、生态伙伴平台，构建起相互成就、共同成长的银企共赢生态体系。

  在机制创新方面，北京银行不断完善科技金融专营体系建设。构建包括总行科技金融部、17家分行科技金融部、N家科技金融特色经营机构的“1+17+N”多层次专营体系，设立69家科技特色/专营支行、29家专精特新特色/专营支行，形成分层分级分类、多点区域布局的科技金融格局，以专属资源和专门信贷政策服务科技型企业。推出“统e融”一站式融资服务平台，以人工智能、大数据等技术为依托，自动化、系统化为不同类型、不同发展阶段专精特新企业提供融资支持。

  今天的北京银行，正以打造“专精特新第一行”为契机，不断优化民营经济金融服务，优化营商环境，为各类科创企业和民营企业发展提供坚实有力的金融支持。

  民营科技企业既是突破关键核心技术的主力军，也是经济转型升级的重要引擎。在金融强国建设的新征程中，北京银行以“服务民营经济”与“深耕科技金融”双轮驱动，通过构建“科技—产业—金融”良性循环，探索出一条服务实体经济高水平质量的发展的特色路径。作为首都金融体系的重要力量，北京银行深刻把握民营经济与科技创新的共生关系，从三方面持续发力，为民营经济高质量发展注入强劲动能。

  加强全周期服务供给。科技创新涵盖基础研究、技术开发、产品试验、市场推广等多个阶段，包含企业、企业家、家庭等多个主体，需要银行提供多样化、全生命周期的金融服务支持。北京银行将进一步加强产品和服务创新，深化与VC/PE等机构合作，强化“股权＋债权”“融资＋融智”“金融＋非金融”“企业＋个人”的多维度、多品类、全生命周期的金融服务保障，全面满足科技公司发展全场景、全生态资金需求。

  加强成长性企业评价。在瞬息万变的金融世界里，效率就是生命。北京银行将优化审批模式，加强“成长性”企业评价，聚焦于科技型企业轻资产、高成长性特质，推动企业评价、业务审批由单纯从报表数据出发到聚焦企业成长潜力转变。

  强化数字化能力支撑。在数字经济与实体经济深度融合的今天，北京银行将深化对科技创新、科技产业、科创企业的研究，加强知识产权评价体系建设，精准刻画科技公司画像，打通科技金融“最初一公里”，帮助更多科学技术创新“金种子企业”逐步成长为科技创新的“主力军”和“领航者”。

  新时代开启新征程，新起点聚焦新任务。北京银行紧紧抓住科技引领这一核心动力，牢牢把握价值创造这一根本要求，稳稳夯实客群建设这一坚实根基。始终践行金融工作的政治性、人民性，坚守特色化、差异化的战略目标，通过数字化转型引领“五大转型”，为实体经济高水平发展添砖加瓦，注入源源不断的金融活水。

  由北京银行“首贷”支持的并行科技，依托超大规模算力集群运营经验与自主可控的智能化管理技术，为海南海底智算中心提供全方位运营支撑。

  北京银行依托“京信链”产品为新疆湘晟新材料科技有限公司提供5000万元支持，服务新疆湘晟全钛产业链健康发展，图为企业钛合金板材加工车间。

  北京银行通过“领航e贷”为人加智能机器人技术（北京）有限公司提供530万元信贷支持，图为企业仿人双目视觉感知技术产品。